Cómo hacer un presupuesto mensual paso a paso
Un presupuesto mensual es un plan para tu dinero: decides de antemano cuánto vas a destinar a cada cosa en lugar de descubrir a final de mes a dónde se ha ido. No hace falta que sea complicado. Con estos cinco pasos puedes tener el tuyo hoy mismo.
Paso 1: apunta tus ingresos netos
Empieza por lo que realmente entra cada mes después de impuestos: nómina, ingresos como autónomo, alquileres u otros. Si tus ingresos varían, usa un promedio prudente de los últimos meses o el importe del mes más bajo.
Paso 2: lista tus gastos fijos
Son los que se repiten cada mes con un importe similar: alquiler o hipoteca, suministros, seguros, cuotas de préstamos, teléfono y suscripciones. Revisa tu extracto bancario de los últimos tres meses para no olvidar ninguno, sobre todo los anuales prorrateados (seguro del coche, impuestos municipales).
Paso 3: estima tus gastos variables
Alimentación, transporte, ocio, ropa, salud y regalos. Aquí no hay un importe exacto, así que calcula una media de los últimos meses y ponle un límite razonable a cada categoría.
Paso 4: reparte con la regla 50/30/20
Si no sabes por dónde empezar, la regla 50/30/20 es un punto de partida muy extendido: el 50 % de tus ingresos netos para necesidades, el 30 % para deseos y el 20 % para ahorro e inversión. Es una referencia, no una norma: en ciudades con alquileres altos, las necesidades pueden superar el 50 %.
Ejemplo con unos ingresos netos de 1.800 € al mes:
| Categoría | Porcentaje | Importe |
|---|---|---|
| Necesidades (vivienda, comida, suministros, transporte) | 50 % | 900 € |
| Deseos (ocio, restaurantes, ropa, viajes) | 30 % | 540 € |
| Ahorro e inversión | 20 % | 360 € |
Paso 5: compara con la realidad y ajusta
Un presupuesto solo sirve si lo contrastas con lo que gastas de verdad. Apunta tus movimientos durante el mes y revisa al final qué categorías te has pasado y cuáles te han sobrado. Ajusta el mes siguiente con lo aprendido.
Un truco que funciona: considera el ahorro como un gasto fijo más y apártalo el día que cobras, en lugar de ahorrar lo que sobre.
Errores frecuentes al hacer un presupuesto
Estos son los fallos que más veces hacen que un presupuesto se abandone.
- Ser demasiado optimista y no dejar margen para imprevistos.
- No incluir los gastos anuales o esporádicos.
- Crear categorías excesivas que luego es tedioso mantener.
- No revisarlo: un presupuesto que no se contrasta con la realidad no sirve.
Cómo hacerlo con Cuentaly
En Cuentaly creas «presupuestos» con los ingresos y gastos que prevés tener cada mes. Los movimientos reales que apuntas en el día a día van rellenando esa previsión, de modo que ves de un vistazo cuánto te queda por categoría. Los gastos fijos te los recuerda cada mes y, al cerrar el mes, guardas un historial para comparar.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la regla 50/30/20?
Es una pauta para repartir tus ingresos netos: un 50 % para necesidades, un 30 % para deseos y un 20 % para ahorro e inversión. Sirve como punto de partida y se adapta a cada situación.
¿Cuánto debería ahorrar al mes?
No hay una cifra universal. Un 20 % de los ingresos es una referencia habitual, pero lo importante es que sea una cantidad que puedas mantener y que cubra tus objetivos.
¿Qué hago si mis ingresos cambian cada mes?
Presupuesta con el ingreso del mes más bajo o con un promedio prudente. En los meses buenos, destina el excedente a ahorro o a cubrir los gastos de meses flojos.